Keuntungan dan Kerugian dari Pinjaman Bisnis Tanpa Agunan

Keuntungan dan Kerugian dari Pinjaman Bisnis Tanpa Agunan

Dalam artikel ini, kami membahas pinjaman tanpa jaminan, keuntungan relatifnya, dan jenis bisnis yang mungkin mendapat manfaat dari keuangan tanpa jaminan. Kami juga membahas betapa mudahnya pinjaman tanpa jaminan, dan bagaimana pengaruhnya terhadap peringkat kredit Anda.

Bagaimana pinjaman tanpa jaminan bekerja

Tidak ada jaminan yang diberikan dalam pinjaman tanpa jaminan, artinya jaminan pembayaran kembali harus dilakukan melalui cara lain. Jaminan pribadi dapat diberikan sebagai pengganti jaminan, di mana penjamin (biasanya direktur perusahaan) setuju untuk menutupi biaya pinjaman jika pembayaran kembali tidak memungkinkan.

Jenis pinjaman tanpa jaminan

Berbagai macam produk keuangan tidak dijamin, dan beberapa di antaranya dibahas di bawah ini.

Pinjaman bisnis tanpa jaminan. Pinjaman yang tidak didukung oleh agunan, di mana keputusan untuk meminjamkan didasarkan pada kelayakan kredit direktur atau pemilik bisnis dan tanggung jawab untuk menutupi pinjaman yang macet ada pada mereka.

Uang muka bisnis. Pinjaman berdasarkan debit dan penjualan kartu sebelumnya, yang dibayar mingguan sebagai persentase dari penjualan kartu di masa mendatang.

Urun dana ekuitas. Pinjaman yang dipinjam melalui kontribusi dari banyak pemberi pinjaman, yang menerima ekuitas dalam bisnis bersama dengan pembayaran kembali pinjaman mereka.

Urun dana utang. Mirip dalam struktur urun dana ekuitas, kecuali bahwa ekuitas tidak ditawarkan dan jaminan pribadi diberikan sebagai gantinya.

Donasi crowdfunding dapat langsung hubungi website. Sekali lagi, strukturnya serupa dengan urun dana ekuitas kecuali bahwa pemberi pinjaman menyumbangkan uang hanya berdasarkan keyakinan mereka pada bisnis yang mereka danai.

Keuntungan dari pinjaman tanpa jaminan

Aplikasi keuangan tanpa jaminan biasanya lebih cepat dan tidak serumit aplikasi yang dijaminkan, yang berarti bahwa modal sering kali dapat diakses dalam beberapa hari. Karena tidak ada aset yang diperlukan untuk mengambil pinjaman jenis ini, risiko peminjam berkurang. Keterlibatan penjamin berarti bahwa sejarah kredit mereka akan dinilai daripada peminjam, memungkinkan keuangan tanpa jaminan diakses oleh mereka yang memiliki peringkat kredit di bawah standar.

Jumlah uang yang lebih kecil tersedia dalam pinjaman tanpa jaminan, memungkinkan bisnis untuk menutupi periode yang lebih lambat tanpa melakukan persyaratan pembayaran yang panjang yang sering dikaitkan dengan pinjaman terjamin.

Kerugian dari pinjaman tanpa jaminan

Bisnis dengan posisi perdagangan yang lebih lemah cenderung tidak memenuhi syarat, karena keputusan tentang apakah akan meminjamkan dibuat bertentangan dengan indikasi bahwa pembayaran kembali mungkin dilakukan. Keputusan ini lebih cenderung berpihak pada peminjam jika penjamin yang dapat diandalkan dapat ditemukan, tetapi aset pribadi penjamin berisiko dan dapat diambil jika bisnis yang awalnya meminjam tidak dapat membayar kembali.

Karena agunan tidak ditawarkan, suku bunga biasanya lebih tinggi. Pinjaman tanpa jaminan tanpa penjamin akan memiliki tingkat suku bunga yang lebih tinggi, karena tidak adanya jaminan bahwa pinjaman tersebut akan dilunasi jika gagal bayar berarti peminjam harus mengimbangi risikonya lebih jauh.

Lebih sedikit produk keuangan tanpa jaminan yang diatur oleh Financial Conduct Authority (FCA), dan yang tidak diatur oleh FCA tidak diawasi oleh Financial Ombudsman Service. Ini mungkin berarti lebih sedikit bantuan hukum yang tersedia jika terjadi perselisihan.

Siapa pinjaman tanpa jaminan yang paling cocok untuk?

Dalam pengalaman kami, bisnis yang tidak memiliki aset bernilai tinggi (atau tidak ingin menawarkannya sebagai jaminan) akan mendapatkan keuntungan dari keuangan tanpa jaminan. Mereka diberi kebebasan untuk meminjam uang guna membantu ekspansi dan pertumbuhan, sambil tetap menjaga ketenangan pikiran bahwa aset mereka tidak berisiko.

Bisnis yang ingin memulai proyek padat modal dapat memperoleh keuntungan karena alasan yang sama: mereka dapat melaksanakan proyek dengan aman karena mengetahui bahwa risiko terhadap properti dan aset bisnis diminimalkan.

Industri seperti ritel dan rekreasi juga cocok untuk keuangan tanpa jaminan, karena persyaratan pinjaman menguntungkan bisnis yang cenderung memiliki pengeluaran tak terduga yang hanya membutuhkan pinjaman jangka pendek untuk menjembatani kesenjangan.

Tim Access Commercial Finance dengan senang hati memberi tahu Anda tentang solusi keuangan kami, tanpa jaminan atau lainnya. Jika Anda memiliki pertanyaan, silakan hubungi kami, atau lihat kalkulator pinjaman bisnis tanpa jaminan kami untuk mengetahui seperti apa rencana pinjaman dan pembayaran kembali untuk bisnis Anda.

5 Alasan Umum Orang Mengajukan Pinjaman

5 Alasan Umum Orang Mengajukan Pinjaman

Salah satu keuntungan pinjaman pribadi – hutang, biasanya tanpa jaminan, yang Anda bayar kembali dengan cicilan – tidak seperti pinjaman mobil, pelajar atau hipotek, pinjaman itu tidak dialokasikan untuk tujuan tertentu dan terbatas.

Sebaliknya, Anda mendapatkan sejumlah uang tunai, yang dapat Anda gunakan untuk tujuan apa pun yang Anda pilih.

Jadi untuk apa sebenarnya orang menggunakan pinjaman pribadi? Sulit untuk mendapatkan data yang tepat, karena pemberi pinjaman tidak bertanya.

Tetapi dua studi terbaru tentang peminjam dan keuangan pribadi, bersama dengan beberapa masukan dari penasihat dan ahli, memberikan beberapa wawasan tentang mengapa orang mengajukan pinjaman pribadi, dan untuk apa mereka menggunakan uang tersebut.

Berikut 5 Alasan Umum Orang Mengajukan Pinjaman:

1. Berurusan dengan Hutang

Sebuah studi September 2019 yang dirilis oleh firma pelaporan kredit Experian, salah satu dari tiga perusahaan pelaporan kredit utama di AS, mengamati 210 konsumen yang mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman pribadi untuk pertama kalinya.

Empat puluh persen menginginkan uang untuk konsolidasi utang – yaitu, melunasi pinjaman yang ada, seperti saldo kartu kredit, dan menggantinya dengan pembayaran bulanan tunggal, seringkali dengan tingkat bunga yang lebih rendah.

Demikian pula, sebuah studi tentang pelanggan LendingTree, yang dirilis pada Januari 2020, menemukan bahwa sekitar dua pertiga dari mereka yang bertanya tentang pinjaman pribadi ingin berurusan dengan hutang dengan cara tertentu, dengan konsolidasi hutang.akuntansi untuk 35,7 persen dari pinjaman.

Pembiayaan kembali utang kartu kredit untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah menyumbang 31,4 persen pinjaman lagi.

2. Proyek Perbaikan Rumah

Dalam studi Experian, 35 persen orang yang bertanya tentang pinjaman sedang mempertimbangkan untuk mengajukan pinjaman guna mendanai proyek perbaikan rumah.

“2018 adalah tahun yang kuat untuk pengeluaran konsumen secara keseluruhan pada layanan rumah, dengan pengeluaran perbaikan rumah rata-rata $ 7.560, pengeluaran pemeliharaan rumah rata-rata $ 1.105, dan pengeluaran darurat rumah rata-rata $ 416 – untuk total pengeluaran rata-rata keseluruhan $ 9.081 di semua kategori,” menurut HomeAdvisor .

3. Membeli Item Tiket Besar

Experian menemukan bahwa 27 persen pencari pinjaman potensial mengatakan mereka mungkin menggunakan uang itu untuk melakukan pembelian besar yang tidak ditentukan.

Itu tidak berarti bahwa mereka harus membiayai seluruh item dengan pinjaman, menurut Rod Griffin, direktur pendidikan publik untuk Experian.

4. Bepergian

Dua puluh tiga persen orang yang ingin mengambil pinjaman pribadi akan mempertimbangkan menggunakan pinjaman tersebut untuk membayar perjalanan, Experian menemukan.

Itu bisa dimengerti, karena liburan bisa sangat mahal. Sebuah studi tahun 2019 oleh situs web keuangan pribadi https://www.finalexam-thegame.com/ menemukan bahwa untuk 52 persen orang Amerika yang merencanakan liburan tahun itu, biaya yang diantisipasi rata-rata adalah $ 1.979, dengan generasi milenial yang lebih tua berusia 30-an – usia terbaik untuk bepergian – berharap menghabiskan $ 2.366.

Seperti yang dicatat dalam artikel dari LendingTree ini, menggunakan pinjaman pribadi untuk membayar perjalanan memiliki kelebihan, yaitu Anda tidak perlu menunda kepuasan, dan mungkin lebih murah daripada melakukan perjalanan dengan kartu kredit.

Sisi negatifnya, karena bunga, Anda akhirnya membayar lebih banyak untuk perjalanan daripada jika Anda telah menabung, dan Anda menghadapi risiko yang biasa jika Anda meminjam terlalu banyak uang dan kesulitan membayarnya kembali tepat waktu.

5. Tagihan Medis

Sementara biaya perawatan kesehatan tidak muncul dalam studi Experian sebagai sesuatu yang sering disebut orang sebagai alasan untuk mengajukan pinjaman pribadi, penasihat keuangan mengatakan bahwa banyak yang benar-benar beralih ke pinjaman tersebut setelah mereka menderita penyakit atau cedera serius.

“Stroke, kanker, serangan jantung, atau kecelakaan mobil besar dapat menyebabkan tagihan medis yang sangat tinggi,” jelas Dwain Phelps, pendiri & CEO Phelps Financial Group di Kennesaw, Georgia.

“Ada biaya-biaya yang akan ditanggung oleh asuransi Anda dan biaya-biaya yang tidak akan ditanggung oleh asuransi Anda, yang menjadi tanggung jawab Anda. Sekarang pikirkan tentang orang-orang yang tidak memiliki asuransi kesehatan, biaya dan pengeluaran medis mereka dapat menjadi tidak terkendali. Pinjaman pribadi dapat membantu biaya medis tak terduga itu.”

Baca Juga: Bagaimana Cara Mendapatkan Pinjaman Bank.

Bagaimana Cara Mendapatkan Pinjaman Bank

Bagaimana Cara Mendapatkan Pinjaman Bank

Pinjaman dapat membantu Anda membayar hal-hal yang diperlukan saat Anda tidak memiliki uang tunai, tetapi meminjam uang bisa jadi rumit.

Memulai proses pengajuan pinjaman bank tanpa memahami seluk beluk bisa menyebabkan pengajuan pinjaman Anda ditolak.

Pelajari apa yang diharapkan dan apa yang dapat Anda lakukan sebelumnya untuk meningkatkan kemungkinan disetujui.

Pahami Kredit Anda

Anda biasanya membutuhkan kredit untuk mendapatkan pinjaman bank.

Selain itu, kredit Anda akan sering kali menentukan jenis pinjaman dan persyaratan pinjaman yang diberikan pemberi pinjaman kepada Anda.

Artinya, Anda harus memiliki riwayat peminjaman dan pengembalian pinjaman untuk mendapatkan pinjaman.

Bagaimana Anda mendapatkan pinjaman ketika Anda membutuhkan uang jika Anda tidak memiliki kredit?

Anda harus mulai dari suatu tempat, dan itu biasanya berarti meminjam lebih sedikit uang dengan tingkat bunga yang lebih tinggi.

Anda juga dapat mempertimbangkan pemberi pinjaman alternatif seperti pemberi pinjaman online, yang sering kali bersedia melihat aspek catatan keuangan Anda di luar kredit Anda ketika memutuskan apakah akan memberi Anda pinjaman.

Begitu Anda mengembangkan sejarah kredit yang kuat, pemberi pinjaman akan meminjamkan Anda lebih banyak — dan dengan tingkat bunga yang lebih rendah.

Anda dapat melihat kredit Anda secara gratis — Anda mendapatkan satu laporan gratis per tahun dari ketiga agen pelaporan kredit utama: Experian, TransUnion, dan Equifax.

Tinjau riwayat kredit Anda untuk melihat apa yang akan dilihat pemberi pinjaman ketika Anda meminta pinjaman.

Jika tidak banyak di sana, umumnya akan lebih sulit untuk mendapatkan pinjaman karena pemberi pinjaman tidak dapat menilai risiko Anda sebagai peminjam.

Ini berarti Anda mungkin perlu membangun kredit sebelum mendapatkan pinjaman dengan menambahkan pinjaman secara bertahap ke riwayat Anda.

Pastikan untuk memperbaiki kesalahan dalam arsip kredit Anda, karena kesalahan tersebut membuat Anda menjadi peminjam yang berisiko di mata pemberi pinjaman dan merusak peluang Anda untuk mendapatkan pinjaman yang baik.

Tentukan Jumlah Pinjaman Bank

Ingatlah bahwa pinjaman bukanlah uang gratis — Anda pada akhirnya harus membayar jumlah pinjaman tersebut ditambah bunganya kembali ke bank atau pemberi pinjaman lainnya.

Jika Anda tidak melakukan pembayaran pinjaman tepat waktu, skor kredit Anda bisa turun.

Inilah sebabnya mengapa penting untuk menentukan jumlah pinjaman yang tepat.

Pertimbangkan jumlah yang Anda butuhkan berdasarkan apa yang Anda rencanakan dengan uang itu.

Tetapi juga faktor dalam pembayaran pinjaman reguler Anda dan apakah Anda dapat mengikutinya sesuai dengan periode pembayaran pinjaman, baik bulanan atau triwulanan.

Ini juga merupakan ide yang baik untuk menjalankan penghitungan pinjaman awal sebelum menetapkan jumlah pinjaman.

Ini memungkinkan Anda untuk melihat berapa banyak yang akan Anda bayarkan untuk pinjaman dalam jumlah tertentu, dan bagaimana jumlah pinjaman yang berbeda (atau jangka waktu pinjaman, atau tingkat bunga) dapat menghemat uang Anda.

Ada banyak alat online di luar sana untuk membantu Anda menghitung pinjaman.

Tentu saja, suku bunga pinjaman dan persyaratan pemberi pinjaman dapat membuat cicilan pinjaman akhir Anda sedikit berbeda.

Tentukan Jenis Pinjaman Bank yang Anda Butuhkan

Selanjutnya, cari tahu jenis pinjaman bank yang Anda butuhkan.

Jenis pinjaman yang Anda dapatkan akan tergantung pada apa yang Anda rencanakan dengan uang tersebut.

Beberapa jenis pinjaman umum meliputi :

  • Pinjaman mobil untuk membeli kendaraan
  • Pinjaman rumah (pinjaman hipotek), termasuk hipotek kedua untuk membeli rumah atau meminjam dengan ekuitas di rumah Anda
  • Pinjaman pribadi, yang dapat digunakan untuk hampir semua tujuan
  • Pinjaman bisnis untuk memulai atau mengembangkan bisnis Anda
  • Pinjaman pelajar untuk tujuan pendidikan
  • Pinjaman cepat, yang dapat memberikan uang tunai cepat untuk keadaan darurat

Beberapa pemberi pinjaman mungkin mengizinkan Anda mengambil jenis pinjaman tertentu yang tidak sesuai dengan kebutuhan khusus Anda untuk pinjaman.

Misalnya, Anda biasanya dapat mengambil pinjaman pribadi untuk membayar kesehatan, perbaikan rumah, atau pengeluaran lainnya.

Namun, jenis pinjaman lain harus digunakan untuk tujuan tertentu. Misalnya, Anda umumnya harus menggunakan pinjaman hipotek untuk membeli rumah.

Selain itu, Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk semua jenis pinjaman.

Untuk mendapatkan pinjaman pelajar, misalnya, Anda biasanya harus memberikan bukti pendaftaran di program gelar.

Pahami Pinjaman

Sebelum Anda mendapatkan pinjaman bank, lihat cara kerja pinjaman tersebut.

Bagaimana Anda akan membayarnya — setiap bulan atau sekaligus? Berapa biaya bunganya? Apakah Anda harus membayar dengan cara tertentu (mungkin pemberi pinjaman meminta Anda membayar secara elektronik melalui rekening bank Anda)? Pastikan Anda memahami apa yang Anda hadapi dan bagaimana semuanya akan bekerja sebelum Anda meminjam uang.

Sebaiknya Anda juga memasukkan persyaratan pinjaman ke dalam kalkulator pinjaman lagi dan melihat tabel amortisasi (apakah Anda membuatnya sendiri atau membiarkan komputer melakukannya untuk Anda) sehingga Anda dapat menganggarkan pinjaman dan melihat bagaimana pembayarannya akan selesai. waktu.

Dapatkan pinjaman yang benar-benar dapat Anda tangani — pinjaman yang dapat Anda bayar dengan nyaman dan tidak akan menghalangi Anda untuk melakukan hal-hal penting lainnya (seperti menabung untuk masa pensiun atau bersenang-senang).

Cari tahu seberapa besar pendapatan Anda akan digunakan untuk pembayaran kembali pinjaman — pemberi pinjaman menyebutnya rasio hutang terhadap pendapatan — dan meminjam lebih sedikit uang jika Anda tidak menyukai apa yang Anda lihat.

Banyak pemberi pinjaman ingin melihat rasio di bawah 36% atau lebih.