targetzerocanada.org

Tampaknya orang mendapatkan pinjaman sepanjang waktu — untuk rumah, mobil, perguruan tinggi, renovasi rumah, bahkan usaha bisnis baru. Meminjam uang bisa menjadi hal yang bagus ketika Anda membutuhkan suntikan uang tunai segera, tetapi itu tidak datang tanpa risiko. Simak beberapa bahaya berikut yang terkait dengan meminjam uang.

1. Pembayaran Bunga Tinggi

Ketika Anda meminjam uang, Anda jelas diminta untuk membayar kembali jumlah awal, atau pokok, dan dalam hampir semua kasus, Anda membayar lebih dari itu. Juga akan ada bunga, artinya Anda akhirnya membayar layanan pinjaman. Anda mungkin mendapatkan suku bunga rendah (atau untuk beberapa kartu kredit transfer saldo , suku bunga 0%), tetapi suku bunga sering kali membuat peminjaman menjadi langkah yang mahal. Tarif berubah secara teratur sehingga Anda ingin meminjam ketika ada pasar pinjaman yang menguntungkan. Dan, tentu saja, biasanya lebih baik menggunakan tabungan Anda sendiri daripada berhutang.

2. Kerusakan Kredit

Setiap kali Anda memutuskan untuk meminjam uang, Anda berisiko merusak nilai kredit Anda jika Anda tidak membayar sesuai kesepakatan. Tetapi jika Anda melakukan pembayaran tepat waktu, pinjaman atau kartu kredit dapat menjadi pembangun kredit . Dan skor kredit Anda memengaruhi banyak aspek lain dari kehidupan finansial Anda. Ini dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan pinjaman di masa depan, tingkat yang Anda amankan untuk pinjaman tersebut, apakah Anda dapat menyewa apartemen impian Anda dan banyak lagi. Ini adalah ide yang baik untuk memeriksa skor Anda dan bekerja untuk meningkatkannya. (Anda bisa mendapatkan ringkasan laporan kredit gratis , bersama dengan dua nilai kredit, diperbarui setiap bulan, dari Credit.com.)

3. Hubungan yang Renggang

Meskipun Anda lebih mungkin untuk mendapatkan kesepakatan yang lebih baik dari teman atau anggota keluarga, mengambil pinjaman dari mereka dapat menyebabkan sejumlah situasi canggung. Mungkin sulit bagi orang tersebut untuk meminta uang kembali dan Anda mungkin merasa sedikit bersalah atau berkewajiban setiap kali Anda melihat “pemberi pinjaman”. Meskipun metode ini dapat membantu Anda mendapatkan tarif yang lebih rendah, ada baiknya Anda memiliki aturan yang jelas dan perjanjian tertulis seputar pertukaran uang apa pun. Dan sebanyak yang Anda bisa, itu dapat membantu untuk tetap berhubungan tentang hal-hal lain sehingga hubungan Anda tidak berkurang hanya menjadi transaksi keuangan.

4. Merasa Terjebak

Mengambil uang dari pemberi pinjaman membutuhkan penandatanganan perjanjian dan membuat komitmen untuk membayar sejumlah tertentu kembali setiap bulan. Setelah itu, penting untuk melakukan pembayaran tepat waktu. Ini berarti bahkan jika Anda meminjam uang untuk sesuatu tahun yang lalu dan kebutuhan dan keinginan Anda telah berubah, Anda masih harus melanjutkan pembayaran sampai saldo lunas di betberry. Memiliki kewajiban tersebut dapat membuat Anda kurang menarik bagi kreditur baru dan calon investor di kemudian hari, tergantung jenis pinjamannya. Pastikan Anda dapat menangani masa pinjaman sebelum Anda menandatangani di garis putus-putus. Refinancing adalah pilihan dalam beberapa situasi, tetapi tidak akan menghilangkan hutang Anda, hanya merestrukturisasi itu.

5. Anggaran Kurang Fleksibel

Terakhir, karena uang kepada pemberi pinjaman akan memberikan batasan arus kas pada pendapatan masa depan Anda. Selama jangka waktu yang ditentukan dari periode pembayaran Anda, Anda menetapkan sejumlah uang Anda untuk membayar hutang Anda. Dana mungkin tampak penting pada saat Anda memulai pinjaman Anda, tetapi Anda secara efektif menghilangkan sebagian dari hasil atau penghasilan Anda di masa depan selama periode pembayaran. Anda tidak tahu untuk apa Anda mungkin membutuhkan uang tunai ini di masa mendatang. Jika Anda mengambil pinjaman, anggarkan jumlah pembayaran minimum ke dalam anggaran Anda dan periksa secara teratur jika Anda dapat menaikkan pembayaran untuk mengakhiri batas arus kas ini untuk selamanya.

Baca Juga: Bagaimana Cara Mendapatkan Pinjaman Bank.

Apakah Anda menghubungi teman, anggota keluarga, bank atau lembaga keuangan lain, penting untuk menyadari implikasi dari pinjaman uang Anda sebelum Anda mulai.

Dalam artikel ini, kami membahas pinjaman tanpa jaminan, keuntungan relatifnya, dan jenis bisnis yang mungkin mendapat manfaat dari keuangan tanpa jaminan. Kami juga membahas betapa mudahnya pinjaman tanpa jaminan, dan bagaimana pengaruhnya terhadap peringkat kredit Anda.

Bagaimana pinjaman tanpa jaminan bekerja

Tidak ada jaminan yang diberikan dalam pinjaman tanpa jaminan, artinya jaminan pembayaran kembali harus dilakukan melalui cara lain. Jaminan pribadi dapat diberikan sebagai pengganti jaminan, di mana penjamin (biasanya direktur perusahaan) setuju untuk menutupi biaya pinjaman jika pembayaran kembali tidak memungkinkan.

Jenis pinjaman tanpa jaminan

Berbagai macam produk keuangan tidak dijamin, dan beberapa di antaranya dibahas di bawah ini.

Pinjaman bisnis tanpa jaminan. Pinjaman yang tidak didukung oleh agunan, di mana keputusan untuk meminjamkan didasarkan pada kelayakan kredit direktur atau pemilik bisnis dan tanggung jawab untuk menutupi pinjaman yang macet ada pada mereka.

Uang muka bisnis. Pinjaman berdasarkan debit dan penjualan kartu sebelumnya, yang dibayar mingguan sebagai persentase dari penjualan kartu di masa mendatang.

Urun dana ekuitas. Pinjaman yang dipinjam melalui kontribusi dari banyak pemberi pinjaman, yang menerima ekuitas dalam bisnis bersama dengan pembayaran kembali pinjaman mereka.

Urun dana utang. Mirip dalam struktur urun dana ekuitas, kecuali bahwa ekuitas tidak ditawarkan dan jaminan pribadi diberikan sebagai gantinya.

Donasi crowdfunding dapat langsung hubungi website. Sekali lagi, strukturnya serupa dengan urun dana ekuitas kecuali bahwa pemberi pinjaman menyumbangkan uang hanya berdasarkan keyakinan mereka pada bisnis yang mereka danai.

Keuntungan dari pinjaman tanpa jaminan

Aplikasi keuangan tanpa jaminan biasanya lebih cepat dan tidak serumit aplikasi yang dijaminkan, yang berarti bahwa modal sering kali dapat diakses dalam beberapa hari. Karena tidak ada aset yang diperlukan untuk mengambil pinjaman jenis ini, risiko peminjam berkurang. Keterlibatan penjamin berarti bahwa sejarah kredit mereka akan dinilai daripada peminjam, memungkinkan keuangan tanpa jaminan diakses oleh mereka yang memiliki peringkat kredit di bawah standar.

Jumlah uang yang lebih kecil tersedia dalam pinjaman tanpa jaminan, memungkinkan bisnis untuk menutupi periode yang lebih lambat tanpa melakukan persyaratan pembayaran yang panjang yang sering dikaitkan dengan pinjaman terjamin.

Kerugian dari pinjaman tanpa jaminan

Bisnis dengan posisi perdagangan yang lebih lemah cenderung tidak memenuhi syarat, karena keputusan tentang apakah akan meminjamkan dibuat bertentangan dengan indikasi bahwa pembayaran kembali mungkin dilakukan. Keputusan ini lebih cenderung berpihak pada peminjam jika penjamin yang dapat diandalkan dapat ditemukan, tetapi aset pribadi penjamin berisiko dan dapat diambil jika bisnis yang awalnya meminjam tidak dapat membayar kembali.

Karena agunan tidak ditawarkan, suku bunga biasanya lebih tinggi. Pinjaman tanpa jaminan tanpa penjamin akan memiliki tingkat suku bunga yang lebih tinggi, karena tidak adanya jaminan bahwa pinjaman tersebut akan dilunasi jika gagal bayar berarti peminjam harus mengimbangi risikonya lebih jauh.

Lebih sedikit produk keuangan tanpa jaminan yang diatur oleh Financial Conduct Authority (FCA), dan yang tidak diatur oleh FCA tidak diawasi oleh Financial Ombudsman Service. Ini mungkin berarti lebih sedikit bantuan hukum yang tersedia jika terjadi perselisihan.

Siapa pinjaman tanpa jaminan yang paling cocok untuk?

Dalam pengalaman kami, bisnis yang tidak memiliki aset bernilai tinggi (atau tidak ingin menawarkannya sebagai jaminan) akan mendapatkan keuntungan dari keuangan tanpa jaminan. Mereka diberi kebebasan untuk meminjam uang guna membantu ekspansi dan pertumbuhan, sambil tetap menjaga ketenangan pikiran bahwa aset mereka tidak berisiko.

Bisnis yang ingin memulai proyek padat modal dapat memperoleh keuntungan karena alasan yang sama: mereka dapat melaksanakan proyek dengan aman karena mengetahui bahwa risiko terhadap properti dan aset bisnis diminimalkan.

Industri seperti ritel dan rekreasi juga cocok untuk keuangan tanpa jaminan, karena persyaratan pinjaman menguntungkan bisnis yang cenderung memiliki pengeluaran tak terduga yang hanya membutuhkan pinjaman jangka pendek untuk menjembatani kesenjangan.

Tim Access Commercial Finance dengan senang hati memberi tahu Anda tentang solusi keuangan kami, tanpa jaminan atau lainnya. Jika Anda memiliki pertanyaan, silakan hubungi kami, atau lihat kalkulator pinjaman bisnis tanpa jaminan kami untuk mengetahui seperti apa rencana pinjaman dan pembayaran kembali untuk bisnis Anda.

Salah satu keuntungan pinjaman pribadi – hutang, biasanya tanpa jaminan, yang Anda bayar kembali dengan cicilan – tidak seperti pinjaman mobil, pelajar atau hipotek, pinjaman itu tidak dialokasikan untuk tujuan tertentu dan terbatas.

Sebaliknya, Anda mendapatkan sejumlah uang tunai, yang dapat Anda gunakan untuk tujuan apa pun yang Anda pilih.

Jadi untuk apa sebenarnya orang menggunakan pinjaman pribadi? Sulit untuk mendapatkan data yang tepat, karena pemberi pinjaman tidak bertanya.

Tetapi dua studi terbaru tentang peminjam dan keuangan pribadi, bersama dengan beberapa masukan dari penasihat dan ahli, memberikan beberapa wawasan tentang mengapa orang mengajukan pinjaman pribadi, dan untuk apa mereka menggunakan uang tersebut.

Berikut 5 Alasan Umum Orang Mengajukan Pinjaman:

1. Berurusan dengan Hutang

Sebuah studi September 2019 yang dirilis oleh firma pelaporan kredit Experian, salah satu dari tiga perusahaan pelaporan kredit utama di AS, mengamati 210 konsumen yang mempertimbangkan untuk mengambil pinjaman pribadi untuk pertama kalinya.

Empat puluh persen menginginkan uang untuk konsolidasi utang – yaitu, melunasi pinjaman yang ada, seperti saldo kartu kredit, dan menggantinya dengan pembayaran bulanan tunggal, seringkali dengan tingkat bunga yang lebih rendah.

Demikian pula, sebuah studi tentang pelanggan LendingTree, yang dirilis pada Januari 2020, menemukan bahwa sekitar dua pertiga dari mereka yang bertanya tentang pinjaman pribadi ingin berurusan dengan hutang dengan cara tertentu, dengan konsolidasi hutang.akuntansi untuk 35,7 persen dari pinjaman.

Pembiayaan kembali utang kartu kredit untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah menyumbang 31,4 persen pinjaman lagi.

2. Proyek Perbaikan Rumah

Dalam studi Experian, 35 persen orang yang bertanya tentang pinjaman sedang mempertimbangkan untuk mengajukan pinjaman guna mendanai proyek perbaikan rumah.

“2018 adalah tahun yang kuat untuk pengeluaran konsumen secara keseluruhan pada layanan rumah, dengan pengeluaran perbaikan rumah rata-rata $ 7.560, pengeluaran pemeliharaan rumah rata-rata $ 1.105, dan pengeluaran darurat rumah rata-rata $ 416 – untuk total pengeluaran rata-rata keseluruhan $ 9.081 di semua kategori,” menurut HomeAdvisor .

3. Membeli Item Tiket Besar

Experian menemukan bahwa 27 persen pencari pinjaman potensial mengatakan mereka mungkin menggunakan uang itu untuk melakukan pembelian besar yang tidak ditentukan.

Itu tidak berarti bahwa mereka harus membiayai seluruh item dengan pinjaman, menurut Rod Griffin, direktur pendidikan publik untuk Experian.

4. Bepergian

Dua puluh tiga persen orang yang ingin mengambil pinjaman pribadi akan mempertimbangkan menggunakan pinjaman tersebut untuk membayar perjalanan, Experian menemukan.

Itu bisa dimengerti, karena liburan bisa sangat mahal. Sebuah studi tahun 2019 oleh situs web keuangan pribadi https://www.finalexam-thegame.com/ menemukan bahwa untuk 52 persen orang Amerika yang merencanakan liburan tahun itu, biaya yang diantisipasi rata-rata adalah $ 1.979, dengan generasi milenial yang lebih tua berusia 30-an – usia terbaik untuk bepergian – berharap menghabiskan $ 2.366.

Seperti yang dicatat dalam artikel dari LendingTree ini, menggunakan pinjaman pribadi untuk membayar perjalanan memiliki kelebihan, yaitu Anda tidak perlu menunda kepuasan, dan mungkin lebih murah daripada melakukan perjalanan dengan kartu kredit.

Sisi negatifnya, karena bunga, Anda akhirnya membayar lebih banyak untuk perjalanan daripada jika Anda telah menabung, dan Anda menghadapi risiko yang biasa jika Anda meminjam terlalu banyak uang dan kesulitan membayarnya kembali tepat waktu.

5. Tagihan Medis

Sementara biaya perawatan kesehatan tidak muncul dalam studi Experian sebagai sesuatu yang sering disebut orang sebagai alasan untuk mengajukan pinjaman pribadi, penasihat keuangan mengatakan bahwa banyak yang benar-benar beralih ke pinjaman tersebut setelah mereka menderita penyakit atau cedera serius.

“Stroke, kanker, serangan jantung, atau kecelakaan mobil besar dapat menyebabkan tagihan medis yang sangat tinggi,” jelas Dwain Phelps, pendiri & CEO Phelps Financial Group di Kennesaw, Georgia.

“Ada biaya-biaya yang akan ditanggung oleh asuransi Anda dan biaya-biaya yang tidak akan ditanggung oleh asuransi Anda, yang menjadi tanggung jawab Anda. Sekarang pikirkan tentang orang-orang yang tidak memiliki asuransi kesehatan, biaya dan pengeluaran medis mereka dapat menjadi tidak terkendali. Pinjaman pribadi dapat membantu biaya medis tak terduga itu.”

Baca Juga: Bagaimana Cara Mendapatkan Pinjaman Bank.