Kategori: Tips & Trick

Tidak memahami kredit dapat menghabiskan banyak biaya. Dan menghindari kesalahan kredit dapat menyimpan uang di saku Anda, dan kredit tersedia saat Anda sangat membutuhkannya. Ini adalah kesalahan kredit terbesar, menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen, dan bagaimana menghindarinya.

1) Membayar Hanya Pembayaran Bulanan Minimum

“Pembayaran minimum jatuh tempo” hampir selalu kurang dari “total saldo terutang”. Tetapi saldo yang harus dibayar adalah apa yang sebenarnya Anda berutang. Jika Anda hanya membayar pembayaran minimum, Anda akan dikenakan bunga atas selisihnya. Seiring waktu, itu bisa menjadi banyak uang. Bayar saldo yang jatuh tempo setiap bulan, atau sebanyak yang Anda bisa. Ini adalah salah satu cara terbaik untuk membayar lebih sedikit biaya bunga.

2) Membayar Terlambat

Skor kredit Anda menentukan apakah Anda bisa mendapatkan pinjaman atau membuka kartu kredit dan berapa biayanya. Karena catatan pembayaran tepat waktu Anda adalah 35% dari nilai kredit Anda, bahkan membayar terlambat hanya sesekali dapat merusak skor Anda. Cara terbaik untuk menghindari pembayaran terlambat: menyiapkan pembayaran otomatis. Jika pembayaran otomatis tidak tersedia untuk Anda, atur pengingat elektronik di ponsel cerdas Anda, tulis di kalender Anda—apa pun yang diperlukan untuk membuat otak Anda melakukan apa yang secara alami ingin Anda hindari. Jika Anda tidak dapat menghindari pembayaran terlambat, hubungi pemberi pinjaman. Anda sering dapat membuat pengaturan yang tidak akan dilaporkan ke agen kredit.

3) Mengambil Penawaran Pertama

Bagi banyak dari kita, berbelanja untuk kartu kredit atau pinjaman adalah seperti segala jenis belanja di situs http://139.99.23.76/. Kami tidak menyukainya, jadi kami mengambil tawaran pertama. Tetapi hampir selalu ada penawaran yang lebih baik di luar sana, jika Anda ingin berbelanja. Keuntungannya? Bahkan sedikit peningkatan dalam persyaratan kredit, layanan, atau fasilitas seperti poin dapat membuat perbedaan besar pada uang yang Anda hemat seiring waktu.

4) Tidak Memanfaatkan Laporan Kredit Gratis

Anda mendapatkan satu laporan kredit gratis setiap tahun kalender dari masing-masing dari tiga agen pelaporan kredit. Permintaan Anda setiap tahun. Laporan kredit Anda digunakan oleh pemberi pinjaman dalam memutuskan untuk meminjamkan uang kepada Anda—perusahaan kartu kredit, bank, pialang hipotek. Laporan kredit terkadang memiliki kesalahan, yang dapat merusak skor Anda tetapi dapat Anda perbaiki. Kalian dapat meminta laporan dari ketiga agensi pinjaman yang kalian ajukan.

5) Check In Sebelum Anda Meminjam Atau Membeli Secara Kredit

Sebelum Anda membeli sesuatu secara kredit, tanyakan pada diri Anda :

• Apakah Anda perlu membeli ini sekarang?
• Bisakah itu menunggu sampai Anda memiliki uang tunai?
• Apakah Anda mampu membayar cicilan bulanan?
• Berapa semua biaya pinjaman Anda, termasuk biaya?
• Berapa tarif persentase tahunan (APR) yang akan Anda kenakan? Bisakah Anda mendapatkan APR yang lebih rendah di tempat lain?
• Akankah biaya pinjaman Anda dipotong menjadi tabungan untuk tujuan hidup yang penting?
  Sedikit refleksi sering kali dapat menjauhkan Anda dari hutang yang tidak perlu.

Baca Juga : Ketahui 5 Hal Ini Sebelum Anda Meminjam Uang

6) Sisa “Kredit Tidak Terlihat”

Jika Anda tidak memiliki catatan kredit yang dapat dinilai oleh agen pelaporan kredit, Anda mungkin “kredit tidak terlihat.” Dan Anda mungkin kesulitan mendapatkan kredit saat Anda membutuhkannya. Jika Anda belum pernah meminjam uang atau membuka rekening yang berlaku, kemungkinan besar kredit Anda tidak terlihat. Ambil tindakan sekarang. Ikuti langkah-langkah di atas dan minta laporan kredit gratis Anda. Jika Anda tidak memiliki skor kredit dari salah satu dari ketiga agensi tersebut, Anda dapat mulai membangun riwayat kredit Anda dengan membuka rekening kartu kredit dengan saldo sederhana yang dapat Anda lunasi dengan mudah.

Pinjaman dapat membantu Anda membayar hal-hal yang diperlukan saat Anda tidak memiliki uang tunai, tetapi meminjam uang bisa jadi rumit.

Memulai proses pengajuan pinjaman bank tanpa memahami seluk beluk bisa menyebabkan pengajuan pinjaman Anda ditolak.

Pelajari apa yang diharapkan dan apa yang dapat Anda lakukan sebelumnya untuk meningkatkan kemungkinan disetujui.

Pahami Kredit Anda

Anda biasanya membutuhkan kredit untuk mendapatkan pinjaman bank.

Selain itu, kredit Anda akan sering kali menentukan jenis pinjaman dan persyaratan pinjaman yang diberikan pemberi pinjaman kepada Anda.

Artinya, Anda harus memiliki riwayat peminjaman dan pengembalian pinjaman untuk mendapatkan pinjaman.

Bagaimana Anda mendapatkan pinjaman ketika Anda membutuhkan uang jika Anda tidak memiliki kredit?

Anda harus mulai dari suatu tempat, dan itu biasanya berarti meminjam lebih sedikit uang dengan tingkat bunga yang lebih tinggi.

Anda juga dapat mempertimbangkan pemberi pinjaman alternatif seperti pemberi pinjaman online, yang sering kali bersedia melihat aspek catatan keuangan Anda di luar kredit Anda ketika memutuskan apakah akan memberi Anda pinjaman.

Begitu Anda mengembangkan sejarah kredit yang kuat, pemberi pinjaman akan meminjamkan Anda lebih banyak — dan dengan tingkat bunga yang lebih rendah.

Anda dapat melihat kredit Anda secara gratis — Anda mendapatkan satu laporan gratis per tahun dari ketiga agen pelaporan kredit utama: Experian, TransUnion, dan Equifax.

Tinjau riwayat kredit Anda untuk melihat apa yang akan dilihat pemberi pinjaman ketika Anda meminta pinjaman.

Jika tidak banyak di sana, umumnya akan lebih sulit untuk mendapatkan pinjaman karena pemberi pinjaman tidak dapat menilai risiko Anda sebagai peminjam.

Ini berarti Anda mungkin perlu membangun kredit sebelum mendapatkan pinjaman dengan menambahkan pinjaman secara bertahap ke riwayat Anda.

Pastikan untuk memperbaiki kesalahan dalam arsip kredit Anda, karena kesalahan tersebut membuat Anda menjadi peminjam yang berisiko di mata pemberi pinjaman dan merusak peluang Anda untuk mendapatkan pinjaman yang baik.

Tentukan Jumlah Pinjaman Bank

Ingatlah bahwa pinjaman bukanlah uang gratis — Anda pada akhirnya harus membayar jumlah pinjaman tersebut ditambah bunganya kembali ke bank atau pemberi pinjaman lainnya.

Jika Anda tidak melakukan pembayaran pinjaman tepat waktu, skor kredit Anda bisa turun.

Inilah sebabnya mengapa penting untuk menentukan jumlah pinjaman yang tepat.

Pertimbangkan jumlah yang Anda butuhkan berdasarkan apa yang Anda rencanakan dengan uang itu.

Tetapi juga faktor dalam pembayaran pinjaman reguler Anda dan apakah Anda dapat mengikutinya sesuai dengan periode pembayaran pinjaman, baik bulanan atau triwulanan.

Ini juga merupakan ide yang baik untuk menjalankan penghitungan pinjaman awal sebelum menetapkan jumlah pinjaman.

Ini memungkinkan Anda untuk melihat berapa banyak yang akan Anda bayarkan untuk pinjaman dalam jumlah tertentu, dan bagaimana jumlah pinjaman yang berbeda (atau jangka waktu pinjaman, atau tingkat bunga) dapat menghemat uang Anda.

Ada banyak alat online di luar sana untuk membantu Anda menghitung pinjaman.

Tentu saja, suku bunga pinjaman dan persyaratan pemberi pinjaman dapat membuat cicilan pinjaman akhir Anda sedikit berbeda.

Tentukan Jenis Pinjaman Bank yang Anda Butuhkan

Selanjutnya, cari tahu jenis pinjaman bank yang Anda butuhkan.

Jenis pinjaman yang Anda dapatkan akan tergantung pada apa yang Anda rencanakan dengan uang tersebut.

Beberapa jenis pinjaman umum meliputi :

• Pinjaman mobil untuk membeli kendaraan
• Pinjaman rumah (pinjaman hipotek), termasuk hipotek kedua untuk membeli rumah atau meminjam dengan ekuitas di rumah Anda
• Pinjaman pribadi, yang dapat digunakan untuk hampir semua tujuan
• Pinjaman bisnis untuk memulai atau mengembangkan bisnis Anda
• Pinjaman pelajar untuk tujuan pendidikan
• Pinjaman cepat, yang dapat memberikan uang tunai cepat untuk keadaan darurat

Beberapa pemberi pinjaman mungkin mengizinkan Anda mengambil jenis pinjaman tertentu yang tidak sesuai dengan kebutuhan khusus Anda untuk pinjaman.

Misalnya, Anda biasanya dapat mengambil pinjaman pribadi untuk membayar kesehatan, perbaikan rumah, atau pengeluaran lainnya.

Namun, jenis pinjaman lain harus digunakan untuk tujuan tertentu. Misalnya, Anda umumnya harus menggunakan pinjaman hipotek untuk membeli rumah.

Selain itu, Anda mungkin tidak memenuhi syarat untuk semua jenis pinjaman.

Untuk mendapatkan pinjaman pelajar, misalnya, Anda biasanya harus memberikan bukti pendaftaran di program gelar.

Pahami Pinjaman

Sebelum Anda mendapatkan pinjaman bank, lihat cara kerja pinjaman tersebut.

Bagaimana Anda akan membayarnya — setiap bulan atau sekaligus? Berapa biaya bunganya? Apakah Anda harus membayar dengan cara tertentu (mungkin pemberi pinjaman meminta Anda membayar secara elektronik melalui rekening bank Anda)? Pastikan Anda memahami apa yang Anda hadapi dan bagaimana semuanya akan bekerja sebelum Anda meminjam uang.

Sebaiknya Anda juga memasukkan persyaratan pinjaman ke dalam kalkulator pinjaman lagi dan melihat tabel amortisasi (apakah Anda membuatnya sendiri atau membiarkan komputer melakukannya untuk Anda) sehingga Anda dapat menganggarkan pinjaman dan melihat bagaimana pembayarannya akan selesai. waktu.

Dapatkan pinjaman yang benar-benar dapat Anda tangani — pinjaman yang dapat Anda bayar dengan nyaman dan tidak akan menghalangi Anda untuk melakukan hal-hal penting lainnya (seperti menabung untuk masa pensiun atau bersenang-senang).

Cari tahu seberapa besar pendapatan Anda akan digunakan untuk pembayaran kembali pinjaman — pemberi pinjaman menyebutnya rasio hutang terhadap pendapatan — dan meminjam lebih sedikit uang jika Anda tidak menyukai apa yang Anda lihat.

Banyak pemberi pinjaman ingin melihat rasio di bawah 36% atau lebih.